Общество

Ипотечный приговор: из-за коронавируса с марта по май платежная дисциплина по жилищной ссуде снизилась на 36%

Все новости
13.07.2020 86

Россияне стали на 36% хуже выплачивать ипотечные займы в мае 2020 года по сравнению с мартом. Это следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс», с которыми ознакомились «Известия». В топ-10 регионов по росту числа просрочки вошли Дагестан, Чечня, Москва, Рязанская область, Краснодарский край, Ингушетия, Крым, Ставропольский край, Республика Адыгея и Санкт-Петербург. Эксперты связывают ухудшение платежной дисциплины с падением доходов из-за карантинных мер, они ожидают усиления этой тенденции в течение следующих месяцев. В ЦБ же, наоборот, считают, что всё восстанавливается на докризисный уровень.

Рекордный рост

— Рост был сформирован в период введенных карантинных мер. Можно ожидать некоторого увеличения этого показателя в течение следующих нескольких месяцев, — заявил гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин.

В ЦБ ведут статистику только по так называемой дефолтной просрочке, которая превышает 90 дней. В регуляторе «Известиям» рассказали, что по состоянию на 1 июня задолженность по ипотеке с неплатежами в три месяца достигла 66,1 млрд рублей. Это на 3,6% выше значений на начало 2020 года. На период с марта по июнь пришелся двухпроцентный рост.

Пиковые значения выходов на первую просрочку по ипотечным займам наблюдались в апреле и первой половине мая, что было связано с установлением ограничительных мер, сообщили в пресс-службе ЦБ. Часть заемщиков не могла своевременно заплатить из-за снижения доходов и отсутствия возможности посетить офис банка в условиях пандемии, считают там.

— Май стал наиболее сложным для занятых в пострадавших отраслях: торговля, сфера услуг, ресторанный и гостиничный бизнес. Если в апреле они гасили долги из выплаченной в первых числах месяца мартовской зарплаты, то в мае у многих этой зарплаты просто не было. Как следствие, произошел рост числа просроченных кредитов, — рассказал «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В Росбанке и РНКБ также зафиксировали рост неплатежей по ипотечным кредитам. Пик пришелся на апрель, рассказала «Известиям» начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. Выход клиентов на просрочку больше месяца в июне в среднем на 14% выше докризисного уровня. По ее словам, ситуация уже стабилизируется, но восстановление идет медленно. Для банков увеличение просрочки означает повышенные резервы, а для клиентов — испорченную кредитную историю и невозможность занимать в будущем, отметила Елена Дорофеева. В РНКБ ожидают ухудшения качества портфеля в ближайшем будущем.

 

Если экономическая ситуация не ухудшится, следует ожидать, что частота возникновения неплатежей по кредитам сохранится на докризисном уровне, уверены в ЦБ.

— Просрочка будет расти более быстрыми темпами после окончания программы государственных кредитных каникул. Регулятору придется решать дилемму: либо показывать эту просрочку, из-за чего банкам придется наращивать резервы, либо пролонгировать госканикулы на новых условиях. Возможно, дефолтные ссуды в этом сегменте будут выводиться из традиционного резервирования, — уверен Денис Домащенко.

В регуляторе затруднились оценить, как изменится динамика просрочки после окончания кредитных каникул. Сложность прогнозирования эксперты ЦБ связали с высокой неопределенностью в макроэкономической и эпидемиологической ситуации во второй половине года. В настоящее время не наблюдается значимого роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам. Это связано с относительно высоким качеством кредитного портфеля, подытожили в Банке России.

В ЦБ не ответили на вопрос, рассматриваются ли новые меры поддержки граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию. Там подчеркнули, что заемщики могут воспользоваться кредитными каникулами, получив отсрочку до шести месяцев. Также в регуляторе напомнили про собственные программы реструктуризации банков, «которые позволяют уменьшить или отложить очередной платеж». Ранее «Известия» писали о подводных камнях при обращении в финансовую организацию за помощью.

Первый займ бесплатно
Сумма займа 2 000 до 30 000 руб.