Каждый безналичный расчет между клиентами разных банков сопровождается дополнительной комиссией. С одной стороны, перевод средств происходит быстро, с другой – за каждую транзакцию придется дополнительно заплатить, а это уже не выгодно. Проще всего воспользоваться «Системой быстрых платежей» через Сбербанк для бесплатного проведения мгновенных переводов. Рассмотрим, как подключить систему быстрых платежей, основные преимущества сервиса и установленные лимиты на ежемесячные переводы.
Принцип работы СБП
Сервис существенно упрощает платежные операции для клиентов банков и позволяет снизить стоимость банковских услуг для физлиц. На данный момент услуга Сбербанк СБП доступна в 200 различных банках. При обороте средств до 100000 рублей отправителю не нужно оплачивать комиссию. При превышении максимального порога комиссия составляет меньше 1%.
«Система быстрых платежей» в Сбербанк онлайн работает по номеру телефона. Важно, чтобы оба участника перевода были подключены к системе для успешного проведения операции. Мгновенные переводы осуществляются между клиентами банков-участников программы, а также между счетами одного клиента в случае, если он хочет перевести деньги из одного банка в другой.
Какие суммы можно переводить через систему?
На ежемесячные переводы законодательство установило лимит в размере 600000 рублей. Банк имеет право самостоятельно установить максимальный порог на перевод по системе быстрых платежей. Сбербанк поставил ограничение на переводы в пределах 10 - 50 тысяч рублей в рамках одной транзакции.
Каждый участник сервиса имеет право ежемесячно отправлять на другой счет до 100000 рублей без уплаты комиссии. Если клиент банка не уложился в лимит, придется уплатить 0.5% от суммы. Чтобы осуществить транзакцию достаточно указать сумму и телефонный номер получателя. Деньги на счет поступят сразу же.
Подключение СБП в Сбербанке
Самый простой способ подключить СБП в Сбербанке – воспользоваться приложением. Алгоритм действий следующий:
- На смартфоне запустите «Сбербанк Онлайн».
- Выберите в меню «Профиль».
- После чего перейдите в «Настройки» и кликните на графу «СБП».
- Подтвердите обработку информации и нажмите «Подключить».
Рассмотрим еще один способ, как подключить систему быстрых платежей Сбербанк онлайн, но уже в веб-версии. Алгоритм работы:
- В личном кабинете кликните на «Профиль».
- Кликните на шестеренки либо «Настройки».
- В разделе «Другое» перейдите к СБП.
После согласия на обработку данных система будет подключена. Подключить к системе можно входящие, исходящие транзакции, либо оба варианта сразу.
Инструкция для переводов по номеру
Разработчики сервиса максимально упростили процесс проведения финансовых операций. Клиенту достаточно указать лишь телефон, система быстрых платежей Сбербанк обработает заявку мгновенно. Чтобы провести перевод по номеру необходимо:
- В «Платежах» зайти в «Другие сервисы», выбрав «Перевод через СБП».
- Далее следует указание банка получателя и его телефон.
- Введите сумму и счет, с которого будут списаны деньги.
- Подтвердите банковскую операцию.
Средства приходят на счет сразу же, поэтому после проведении операции можно позвонить адресату и узнать об успешном зачислении перевода.
Переводы между клиентами банков-участников
Все банки, которые участвуют в программе, проводят платежи по одинаковому алгоритму. Клиент, следуя простой инструкции, как подключить систему быстрых платежей Сбербанк, заходит в приложение на смартфоне либо выполняет действия на сайте. Алгоритм работы предельно простой:
- Зайдите в «Платежи».
- Выберите «Другие сервисы».
- Проведите «Перевод через СБП».
Если этот же платеж переводить обычным способом без использования СБП, придется пройти более сложный путь, а именно:
- В «Платежах» кликнуть на «Другому человеку».
- Во вкладке «В другой банк» перейти «По номеру телефона».
Далее вводится номер карты и другие реквизиты, телефон, сумма перевода. Комиссия при обычных платежах снимается всегда и напрямую зависит от условий использования карты и суммы платежа.
Преимущества и недостатки системы
Система быстрых платежей бесплатно по номеру телефона переведет рубли на счет получателя. Деньги поступают мгновенно, при этом никакой комиссии не предусмотрено. Это далеко не все преимущества системы, их намного больше, поэтому рассмотрим основные из них:
- Удобство. Нет необходимости вводить реквизиты или номера счетов. Достаточно указать лишь мобильный номер.
- Скорость. После подтверждения платежа нет необходимости ждать обработки транзакции, она проходит мгновенно.
- Ощутимая выгода. Частые транзакции без комиссии позволят сэкономить на оплате банковских услуг.
- Нет необходимости заводить карту. Получатель может использовать не только банковскую карту, но и счет в банке. Единственное ограничение – нельзя указывать кредитный счет.
- Круглосуточная доступность. Провести мгновенный платеж можно в любое время суток, включая праздничные дни.
СБП имеет немало преимуществ, но также следует помнить о некоторых ограничениях системы:
- Каждая транзакция имеет свой порог, который нельзя превысить. Законодательство установило максимальный лимит, но банк имеет право ввести дополнительное ограничение.
- После подтверждения транзакции, отменить её не удастся. Если в реквизитах допущена ошибка, придется обращаться в банк, чтобы уладить вопрос.
- Необходимо, чтобы банки участников перевода входили в СБП. Только в этом случае можно успешно провести платеж.
Все операции проводятся в приложении или на сайте, поэтому нет необходимости устанавливать дополнительные программы.
Заключение
СБП имеет явные преимущества, позволяет проводить транзакции мгновенно, функционирует в праздники и в выходные. Минусы системы ограничиваются ежемесячным лимитом и перечнем банков-участников, который, однако, постоянно растет. Изначально сервис создавался для физлиц, но он активно развивается. Сегодня его возможностями могут пользоваться юрлица для организации мгновенной оплаты за услуги и товары. Разработчики планируют в будущем ввести переводы между компаниями и физлицами, а также расширить функционал сервиса.