Данный вопрос регламентируют следующие документы:
- ПП РФ № 435 от 3.04.2020 года;
- ПП РФ № 478 от 10.04.2020 года (отражены изменения по суммам займов);
- Федеральный Закон РФ от 3.04.2020 № 103 (в частности статья 6).
Мы проанализировали актуальные данные и постарались разъяснить, что это за услуга и как ей воспользоваться.
Что значит «кредитные каникулы»?
Каникулы — эта мера поддержки граждан, оказавшихся в сложной ситуации в связи с распространением COVID-19. Это временные мероприятия, представляющие собой отсрочку платежей на период, не превышающий 6 месяцев. Обратиться за услугой можно не позднее 30.09.2020 г.
Кому положены кредитные каникулы?
Право на получение льгот имеют граждане, чей доход снизился на 30 и более процентов за месяц, предшествующий подаче заявки (относительно среднемесячного дохода за 2019 год).
Для того чтобы воспользоваться услугой, заемщики должны одновременно соответствовать следующим требованиям:
- Договор кредитования оформлен до 3 апреля 2020 г.
- Услуга ипотечных каникул не используются на момент подачи заявки или не была использована ранее (действует с августа 2019 года).
- Сумма займа не превышает размер, установленный Правительством РФ:
- Ипотечные — до 2 млн. руб. для регионов, 3 млн. руб. СПб и ДФО, до 4,5 млн. руб. в Москве.
- Автомобильные— до 600 тыс. руб.
- Потребительские для физ.лиц и ИП— до 250 и 300 тыс. руб. соответственно.
- Кредитные карты — до 100 тыс. руб.
ВАЖНО! Указанная сумма — это не остаток на сегодняшний день, а весь долг.
Подать заявку на предоставление кредитных каникул, согласно данным ЦБ РФ, вправе как благонадежные заемщики, так и те, в кредитной истории которых ранее зафиксированы просрочки.
Каникулы — это платная услуга?
Нет, услуга не требует дополнительной оплаты, но в течение предоставленного льготного периода на сумму основного долга продолжают начисляться проценты, что означает увеличение общей переплаты:
- Потребительские — 2/3 средней по рынку ставки, расчет осуществляет ЦБ РФ.
- Ипотечные и карточные — размер процентов устанавливает ставка, отраженная в договоре.
Как оформить кредитные и ипотечные каникулы?
Обратиться можно несколькими способами:
- По телефону горячей линии банка, МФО или КПК. Важно звонить с номера, который зафиксирован в качестве контактного.
- Очно в офисе кредитной организации.
- При помощи онлайн-приложения или в личном кабинете на сайте, если данный способ информирования предусмотрен действующим договором.
Банк или иная форма кредитной организации вправе самостоятельно запросить требуемую информацию о доходах в ПФР и ФНС, или обязать заемщика предоставить ее самостоятельно. На рассмотрение заявки отведено 5 рабочих дней с момента ее подачи (согласно Постановлению Правительства о кредитных каникулах).
Что будет по истечению срока льготного периода?
В течение кредитных каникул кредитор обязан предоставить заемщику измененный график внесения платежей, согласно которому:
- Погашение основного долга сдвинуто на срок льготного периода.
- Проценты, начисленные в течение каникул, а также штрафы и пени (если таковые имелись) сводятся в отдельный долг.
- Устанавливается период погашения в зависимости от условий кредитования. Например, пользователи кредитных карт обязаны выплатить долг аннуитетными платежами в течение 24 месяцев с даты окончания каникул. Срок погашения потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов автоматически продлевается на величину льготного периода.
Перед тем как оформить кредитные каникулы, следует проверить, подходите ли именно вы под требования законодательства и оценить: стоит ли отсрочка по платежам своей «цены».