Финансовые учреждения и организации предоставляют своим клиентам различные способы получения денежных средств в долг. Выбор оптимально подходящего по условиям варианта клиентам приходится делать самостоятельно. Отсутствие необходимых знаний приводит к ошибкам, которые являются следствием лишней траты времени на оформление и значительных выплат по процентным ставкам. Следует четко понимать установленную разницу займа и кредита. Она достаточно простая и не требует для понимания наличия специального образования.
Особенности и условия микрозайма
Все большую популярность среди рядовых пользователей набирает услуга выдачи микрозаймов. Основные характеристики данного способа – короткие сроки предоставления денег, возможность оформления в онлайн формате, но с ограничениями по максимально запрашиваемой сумме:
- МКК – до 500000 рублей.
- МФК – не больше 1 миллиона.
Основная разница между займом и кредитом – возможность оформления по одному документу, удостоверяющему личность (паспорт), большой процент одобрения (98-99%), ежедневное начисление процентной ставки на сумму (остаток) займа. Максимальная величина ставки установлена государственным правовым регулятором – не больше 1% в день или 365% годовых.
К данному виду получения денежных средств в долг относится и выдача запрашиваемых средств под залог личного (находящегося в собственности) имущества. Его предварительная оценка проводится экспертом. Составляется соответствующий договор. Преимущества – гарантированное одобрение заявки и возможность использовать свое движимое или недвижимое имущество (залог) по назначению без права продажи до погашения суммы займа.
Гибкий подход к запросам клиентов, вот в чем дополнительно заключается разница между микрозаймом и кредитом. С целью привлечения клиентов предусмотрены льготные беспроцентные периоды. Возможность досрочного погашения или пролонгации. Моментальное зачисление на указанную заемщиком банковскую карту сразу после одобрения. Недостаток – невыгодные условия возврата с большими переплатами.
Банковский кредитные договоры
Для оформления кредита заемщику потребуется посетить офис банка, предоставляющего данный вид услуг физическим или юридическим лицам. Процедура оформления предусматривает несколько этапов:
- Собеседование и консультация с менеджером (может проводиться по телефону).
- Подача заявки (лично, в установленной форме и с предъявлением паспорта).
- Сбор документов, подтверждающих доход и официальное трудоустройство.
- Ожидание результатов проверки (до 10 банковских дней).
- Заключение договора и получение денежных средств (потребуется открыть расчетный счет в выбранном банке).
Существует несколько видов кредитования – ипотека, лизинг на авто, ссуда без обеспечения (сумма выдается на любые нужды заемщика).
Основная разница между кредитной ссудой и займом:
- Кредит – предусматривает небольшую процентную ставку, значительные суммы к выдаче и длительные сроки погашения.
- Ссуда без обеспечения – услуга имеет низкий процент одобрения. Процедура оформления занимает много времени. Ограниченные сроки погашения.
- Микрозаем – моментальное оформление. Сроки возврата до 1 месяца. Высокие процентные ставки.
Правовая и юридическая сторона вопросов
Не зависимо от формы получения в долг денежных средств и вида деятельности выдавшей их финансовой организации, юридические взаимоотношения между заемщиком и кредитором регулируются заключенным между ними договором. Основные тонкости и разница юридической природы займа и кредита заключается в следующем:
- Кредит – выдается только банковским учреждением. Подразумевает заключение официального (письменного) кредитного договора. Форма имеет стандартные параметры согласно условиям выдачи денежных средств (ипотека, лизинг, ссуда без обеспечения). Прописывается точный срок возврата и наличие (отсутствие) возможности досрочного погашения. Условие - банк получает статус кредитора, а клиент – заемщика.
- Заем – денежные средства в долг могут выдаваться как юридическим, так и физическим лицом. Форма договора займа – письменная, устная или с подтверждением в онлайн формате. Юридическая классификация сторон – заимодавец и займополучатель. Заключенный между сторонами договор может быть бессрочным.
В договорах, независимо от формы заключения, указываются обязанности сторон и способы разрешения возникших спорных ситуаций. Пункты уже заключенного договора могут быть обжалованы заемщиком в частном судебном порядке. Отмена обязательств по выплате долга может быть проведена только судебным решением.